De faste udgifter trækkes automatisk hver måned, og netop derfor bliver de sjældent set efter. En aftale, der var god for fem år siden, er ikke nødvendigvis god i dag.
Denne artikel gennemgår, hvilke poster der typisk er mest at hente på, hvordan man siger op uden at komme galt afsted, og hvilke fælder der venter ved skift af udbyder.
Begynd med at få overblik
Første skridt er ikke at sammenligne priser. Det er at finde ud af, hvad der faktisk trækkes.
Gennemgå tre måneders kontoudtog post for post. Tre måneder frem for én fanger de kvartalsvise og halvårlige betalinger, som ellers overses.
Notér for hver post: hvad det er, hvad det koster om året, og hvornår du sidst har brugt det.
Tjek også abonnementsoversigten i App Store og Google Play. Abonnementer tegnet gennem en app fremgår ikke altid tydeligt af kontoudtoget, og det er her, glemte prøveperioder typisk gemmer sig.
Mange banker har en indbygget oversigt over faste betalinger. Den er et godt udgangspunkt, men er sjældent komplet.
Post for post
Gennemgang af de faste udgifter
Begynd med de poster, hvor der typisk er mest at hente i forhold til indsatsen.
| Post | Hvad du skal se efter | Vær opmærksom på |
|---|---|---|
| Abonnementer | Streaming, apps, medlemskaber, opbevaring i skyen. Gennemgå de seneste tre måneders kontoudtog | Prøveperioder, der er blevet til betalende abonnementer, og tjenester du ikke har brugt i månedsvis |
| Forsikringer | Om du er dobbeltdækket, og om selvrisikoen passer til din økonomi | Opsigelsesvarsel og eventuelt gebyr. Undersøg ny dækning inden du opsiger den gamle |
| Mobil og bredbånd | Dit faktiske forbrug mod det, du betaler for | Bindingsperiode og oprettelsesgebyr hos en ny udbyder |
| El | Aftaletype: fast, variabel eller spotpris. Sammenlign på Elpris.dk | Transport og afgifter udgør en stor del af regningen og kan ikke shoppes rundt |
| Bank | Gebyrer for konto, kort og betalingsservice | Pakkeløsninger kan indeholde ting, du ikke bruger |
| Lån og kredit | ÅOP på hvert enkelt lån. Prioritér det dyreste først | Her er typisk mest at hente — men også her, omlægning kan koste gebyrer |
Sæt en fast dato i kalenderen for gennemgangen — for eksempel én gang om året. Ellers bliver den ikke til noget.
Nogle af posterne fortjener en uddybning.
Abonnementer
Her er den letteste gevinst, fordi der ikke skal forhandles med nogen.
Spørgsmålet er enkelt: har du brugt det inden for den seneste måned? Er svaret nej, og har det været nej flere måneder i træk, er posten en kandidat.
Vær opmærksom på, at flere streamingtjenester har mulighed for at sætte abonnementet på pause frem for at opsige det. Det bevarer profiler og lister, hvis man vender tilbage.
Forsikringer
Her er der ofte penge at hente, men også størst risiko for at gøre skade.
Dobbeltdækning er udbredt. Rejseforsikring kan følge med kreditkortet, og indboforsikringen kan dække ting, du også har forsikret separat. Kontrollér inden du tegner mere.
Selvrisikoen er en knap, der kan drejes. Højere selvrisiko giver lavere præmie — men kun hvis du faktisk kan betale den, den dag det sker.
Tegn den nye police, inden du opsiger den gamle. Et hul i dækningen kan blive dyrt.
Mobil og bredbånd
Se på dit faktiske forbrug frem for på det, du engang antog, du havde brug for. De fleste betaler for mere data, end de bruger.
Kontrollér på Tjekbredbaand.dk, hvilke udbydere der faktisk kan levere på din adresse, inden du bruger tid på tilbud.
El
Her er der en pointe, som ofte overses: en stor del af elregningen kan du ikke shoppe rundt. Transport, afgifter og moms udgør typisk hovedparten, og de er de samme uanset leverandør.
Det, du kan påvirke, er selve elprisen og aftaletypen. Elpris.dk er den officielle prisportal og viser alle leverandører — i modsætning til kommercielle sammenligningssider.
Lån og kredit
Den post, der oftest overses, og hvor der typisk er mest at hente.
Se på ÅOP for hvert enkelt lån — ikke på den månedlige ydelse. Et forbrugslån eller en kreditkortgæld med tocifret ÅOP koster mere om året end de fleste abonnementer tilsammen.
At afdrage dyr gæld er samtidig det eneste sted, hvor “afkastet” er garanteret og skattefrit.
Vi gennemgår principperne nærmere i artiklen om bedre privatøkonomi.
Sådan skifter du uden at komme galt afsted
Opsigelse — og hvad du gør med besparelsen
Sådan siger du op i praksis
- Find opsigelsesvarslet i vilkårene, inden du gør noget. Nogle aftaler har binding, andre løber til udgangen af en periode
- Sig op skriftligt, og gem bekræftelsen. Mundtlige aftaler er svære at dokumentere bagefter
- Slet ikke bare appen. Abonnementer købt gennem App Store eller Google Play skal opsiges i butikkens abonnementsoversigt
- Ved skift af udbyder: tegn den nye aftale først, når den gamle er opsagt korrekt — særligt ved forsikringer, hvor et hul i dækningen er dyrt
- Stop ikke betalingen som opsigelse. Det er ikke en opsigelse og kan ende hos inkasso
Fælder ved skift
- Introduktionspriser. Sammenlign prisen efter kampagneperioden, ikke den første måned
- Oprettelsesgebyr kan æde besparelsen det første år
- Sammenligningssider tjener penge på formidling. Nogle udbydere står slet ikke på listerne. Kontrollér prisen hos udbyderen selv
Gør besparelsen konkret
En besparelse, der bare bliver stående på lønkontoen, forsvinder som regel i det almindelige forbrug. Opret en fast overførsel på beløbet til en separat konto samme dag, du får løn — så er beslutningen truffet én gang.
To ting er værd at fremhæve.
Stop aldrig blot betalingen. At afmelde en betalingsservice er ikke en opsigelse. Aftalen løber videre, gælden vokser, og sagen kan ende hos inkasso med gebyrer oveni.
Regn på hele året, ikke på første måned. Introduktionspriser og oprettelsesgebyrer betyder, at et tilbud, der ser billigere ud, kan være dyrere over tolv måneder.
Om sammenligningssider
De er nyttige som udgangspunkt, men det er værd at vide, hvordan de tjener penge.
De fleste får provision, når en bruger tegner en aftale gennem dem. Det betyder, at udbydere, der ikke betaler for formidling, ikke nødvendigvis fremgår — heller ikke selvom de er billigere.
Brug dem til at få overblik, og kontrollér derefter prisen direkte hos udbyderen. For el og bredbånd findes der desuden officielle portaler uden kommerciel interesse.
Gør besparelsen konkret
Et punkt, der afgør, om øvelsen har nogen effekt.
En besparelse på et par hundrede kroner om måneden, der bare bliver stående på lønkontoen, forsvinder i det almindelige forbrug. Man mærker den ikke, og efter et halvt år kan man ikke se, hvor den blev af.
Opret en fast overførsel på beløbet til en separat konto, som trækkes samme dag, du får løn. Så er beslutningen truffet én gang, og pengene er væk fra det beløb, du bruger af.
Har du dyr gæld, er den samme overførsel bedst brugt på ekstraordinært afdrag.
Ansvarsfraskrivelse
Denne artikel er en generel, faktuel gennemgang af, hvordan man ser sine faste udgifter efter. Den er ikke finansiel rådgivning og tager ikke højde for din konkrete situation.
Artiklen anbefaler ikke bestemte udbydere, forsikringsselskaber eller sammenligningstjenester.
Kontrollér altid opsigelsesvarsel, bindingsperiode og eventuelle gebyrer, inden du opsiger en aftale. Ved forsikringer bør ny dækning være på plads, inden den gamle police ophører.
Uafhængig og gratis vejledning om privatøkonomi findes hos Raadtilpenge.dk.
Kildehenvisninger
Oplysningerne i artiklen er kontrolleret mod følgende kilder.
- Raadtilpenge.dk — Offentlig, uafhængig vejledning om budget, faste udgifter og opsparing
- Elpris.dk — Officiel prisportal med sammenligning af elaftaler i Danmark
- Tjekbredbaand.dk — Energistyrelsens portal med oversigt over bredbåndsdækning på adressen
- Forbrug.dk — Om aftalevilkår, opsigelse, binding og forbrugerrettigheder
- Forbrugerrådet Tænk — Uafhængig forbrugerinformation om forsikringer, abonnementer og priser
Ofte stillede spørgsmål
Hvor begynder jeg?
Med tre måneders kontoudtog gennemgået post for post — og med abonnementsoversigten i App Store og Google Play.
Hvilken post er der mest at hente på?
Typisk dyr gæld. Et forbrugslån med tocifret ÅOP koster mere om året end de fleste abonnementer tilsammen.
Kan jeg bare stoppe betalingen?
Nej. Det er ikke en opsigelse. Aftalen løber videre, og sagen kan ende hos inkasso med gebyrer oveni.
Hvorfor kan jeg ikke spare mere på elregningen?
Fordi transport, afgifter og moms udgør hovedparten og er de samme uanset leverandør. Kun selve elprisen kan shoppes rundt.
Kan jeg stole på sammenligningssider?
De er et godt udgangspunkt, men de fleste får provision. Udbydere, der ikke betaler for formidling, fremgår ikke nødvendigvis.
Hvad skal jeg passe på ved forsikringsskift?
At der ikke opstår et hul i dækningen. Tegn den nye police, inden den gamle ophører, og kontrollér om du er dobbeltdækket.
Hvordan sikrer jeg, at besparelsen ikke forsvinder?
Opret en fast overførsel på beløbet til en separat konto på lønningsdagen — eller brug den på ekstraordinært afdrag, hvis du har dyr gæld.